Карточная безопасность в СНГ и Восточной Европе.

Вот уже второй раз Украинская межбанковская ассоциация членов платежных систем «ЕМА» проводит межрегиональную научно-практическую конференцию «Карточная безопасность в СНГ и Восточной Европе».

Являясь организатором мероприятия высшего уровня, Ассоциация собрала на конференции более 50 участников и лекторов, как из Украины, так и из стран ближнего зарубежья. Среди участников конференции были представители коммерческих банков, VISA, НБУ, СНБО, МВД Украины и стран ближнего зарубежья, известных издательств и консалтинговых компаний.

Основной проблематикой конференции, конечно же, было обеспечение безопасности карточных операций. Большинство докладов было посвящено best practice и мировым тенденциям в области карточного мошенничества, а так же проблемам взаимодействия между коммерческими банками и правоохранительными органами в вопросах расследования и минимизации ущерба от карточного мошенничества.

В частности мой доклад был посвящен проблематике создания комплексной системы управления рисками карточного мошенничества в коммерческом банке.

Основная суть проблемы, с моей точки зрения, заключается в том, что в банках, как правило, для выявления мошеннических операций с платежными картами используется только система транзакционного мониторинга, в то время как при совершении внутреннего либо хорошо организованного внешнего мошенничества она является малоэффективной. В ходе моего доклада было предложено решение, которое дополняло бы в коммерческих банках действующую систему управления риском карточного мошенничества (как внутреннего, так и внешнего), упрощало работу сотрудникам службы безопасности банков и правоохранительных органов по выявлению и отработке мошеннических схем.

В докладе была приведена официальная статистика правоохранительных органов Украины и зарубежных исследовательских и консалтинговых институтов по мошенничеству в банковской сфере, освещены примеры повышения эффективности системы борьбы с карточным мошенничеством при дополнении транзакционного мониторинга карточных операций набором статистических алгоритмов по выявлению мошенничества в кредитном портфеле банка. Также был приведен ряд практических рекомендаций по укреплению системы противодействия и профилактики мошенничества в коммерческом банке.

Вполне естественно, что за отведенные 40 минут времени, мне не удалось осветить тематику моего доклада в полном объеме, так как в процессе квалификационного курса по управлению рисками мошенничества при Национальном центре подготовки банковских работников Украины только мне на это отводится 12 часов при наличии прочих лекторов. Однако искренне надеюсь, что мне удалось посеять семена заинтересованности среди участников конференции и подтолкнуть их к размышлениям над необходимостью укрепления существующих систем безопасности банковских операций.
Борьба с банкоматными «накладками», скиммингом, транзакционный анализ карточных операций, корректный процесс андеррайтинга для карточных продуктов, мониторинг мошенничества в кредитном портфеле банка, нулевая толерантность к мошенничеству, кодекс корпоративной этики и принцип неотвратимости наказания - все это важные составляющие системы управления рисками мошенничества, использование которых в совокупности обязательно приведет к минимизации количества мошеннических операций с платежными картами и ущерба от них.

В заключении мне хотелось бы выразить искреннюю благодарность Ассоциации «EMA», и в частности её директору Александру Карпову, за предоставленную возможность выступления с докладом и освещения столь важных аспектов в вопросах управления рисками карточного мошенничества.